• <rp id="ww6jv"><nav id="ww6jv"></nav></rp>
    <b id="ww6jv"><kbd id="ww6jv"></kbd></b>

    <i id="ww6jv"><sub id="ww6jv"></sub></i>
    <input id="ww6jv"></input>

    <i id="ww6jv"><tr id="ww6jv"></tr></i>
    <b id="ww6jv"></b>

    當前位置: 首頁 > 政務公開 > 政府信息公開 > 政策解讀 > 正文

    關于《微捷貸、納稅E貸、簡式貸、科創貸、置業貸、稅銀通業務》的政策解讀

    時間:2019年09月16日

    作者:

    來源:

    點擊量:

       

    一、微捷貸

    1、定義:微捷貸是指以小微企業及企業主的金融資產、房貸、納稅等數據為依據,通過網上銀行、手機銀行等電子渠道,為客戶提供在線自助循環貸款的網絡融資產品。

    小微企業是指規模為小型或微型的企業客戶,其中企業規模劃型標準執行《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定。

    企業主為企業中直接控股比例最高的自然人股東,根據下列規則進行認定:①個人獨資企業的出資人;②一人有限公司的自然人股東;③有限責任公司中符合以下條件的個人:持有50%以上股權的個人或持有股權不足50%,但其直接持有股權在公司所有股東中占比最高的個人。

    2、微捷貸業務原理:以C3、BoEing、工商、征信等信息為基礎,依托系統實現業務標準化處理、批量獲客并對客戶進行主動授信,系統自動完成客戶評級、客戶分類、授信核定和用信審批。客戶通過農業銀行指定的電子渠道進行貸款申請、提款和還款的全線上操作。

    3、貸款對象:微捷貸業務采用共同借款人模式,即由借款企業和企業主作為共同借款人。

    4、借款企業及企業主須滿足以下基本條件:

    ①經工商行政管理機關核準登記的企業法人,企業主年滿18周歲且不超過60周歲,非港、澳、臺及外籍人士;

    ②企業法定代表人與企業主為同一自然人;

    ③在農業銀行開立結算賬戶,自愿接受農業銀行信貸和結算監督;

    辦理業務時,企業及企業主的其他企業在農業銀行無有效客戶評級及授信額度(僅辦理低信用風險業務的除外);

    企業在農業銀行已結清債項歷史風險分類均為正常類,無已核銷業務;

    企業在其他銀行授信不超過2家,其未結清債項無不良余額;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元;

    企業主當前無逾期貸款,且近2年內逾期或欠息在30天(含)以內的次數未超過6次;

    企業及企業主未列入全國法院失信被執行人名單;

    5、授信及貸款額度:單戶最高不超過100萬元(含)。

    6、貸款期限:貸款額度有效期最長不超過1年,單筆貸款期限最短為1天。

    7、貸款利率。貸款利率定價實行參數化管理,利率為4.56%。

    8、貸款用途:微捷貸資金用途僅限于企業正常生產經營活動,不得用于股市、樓市、證券以及其他權益性投資、民間高息借貸、非法集資和國家有關法律、法規和規章禁止的范圍。

    9、還款方式:根據借款人使用的貸款金額按日計息,采用利隨本清方式進行還款。

    案例:

    某電腦銷售公司因資金周轉困難,我行客戶經理根據該企業的經營情況、資信情況和在我行的賬戶流水等綜合分析,通知企業到開戶網點,由網點客戶經理通過企業網銀及法定代表人的掌上銀行,于8月2日向該企業成功發放了“微捷貸”信貸產品貸款13萬元,期限一年,并當時進入公司賬戶。

    1、節約時間。“微捷貸”信貸產品從企業網銀操作申請貸款,到貸款發放,前后不到10分鐘,大大縮短了用款時間。

    2、信用貸款。“微捷貸”信貸產品擔保方式為信用方式,免除了部分小微企業客戶無法提供抵押擔保的難處。

    二、納稅e貸

    1、定義:是以企業涉稅信息為主,結合企業及企業主的結算、工商、征信等內外部信息,運用大數據技術進行分析評價,對誠信納稅的優質小微企業提供的在線自助循環使用的網絡融資產品。

    2、條件:①納稅信用等級企業最近一次納稅信用等級在B級(含)以上。②企業近12個月企業納稅總額在1萬元(含)以上,納稅總額是指企業在稅務部門繳納的增值稅、企業所得稅等稅項的總和。③企業近兩年誠信繳稅,無稅務部門認定的嚴重失信情形;申請貸款時,企業不存在欠繳的稅款。④企業近12個月的全部銷售收入大于20萬元。

    3、特點:貸款額度最高100萬元,以線上線下結合方式辦理的最高不超過300萬元(含);貸款期限最長一年,隨借隨還;擔保方式為信用方式;貸款利率為農總行統一定價,推廣期實行優惠利率,年利率為4.56%;還款方式為按日計息,利隨本清。

    三、小企業簡式快速信貸業務(簡式貸)

    1、產品定義:小企業簡式快速信貸業務是指在落實全額有效抵(質)押擔保、保證擔保等農業銀行認可的擔保形式的前提下,信用等級評定、授信、用信一并辦理,根據提供的抵(質)押物和保證擔保,直接進行授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務,業務結束時等額減少授信額度的信貸產品。

    2、產品用途:主要解決小企業在真實合法的生產經營過程中周轉性、季節性、臨時性的流動資金需要。

    3、產品特點:

    融資額度靈活。融資額度可根據小企業的資金需求以及擔保情況靈活確定,最高可達3000萬元。

    擔保方式多樣。小企業可采用國有土地使用權、房地產、存單、國債、銀行票據全額抵(質)押或優質大中型法人客戶和擔保公司擔保。

    業務流程便捷。該產品采用快捷的符合小企業特點的客戶評級方式,評級、授信和用信同時審批。

    4、還款方式:

    貸款期限不超過半年的,可采用到期一次還本付息方式;貸款期限超過半年的,采用按月(季)償還本息方式。

    5、貸款期限:

    貸款期限原則在1年以內(含1年),最長不超過3年。

    6、貸款利率:

    根據農總行《關于進一步明確普惠貸款利率優惠有關政策的通知》精神,目前,我行執行利率控制目標為5%之內。

    7、企業需要提供資料:

    企業基本資料的原件及復印件,如:營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書、財務報表等。

    抵(質)押物、保證擔保等相關資料。

    企業經過審計的財務報表、公司章程、董事會決議等。

    ④農業銀行要求的其他資料。

    案例:

    某汽車銷售公司因資金周轉困難,于2018年12月中旬向我行申請流動資金貸款700萬元,我行客戶經理對該客戶進行了詳細的調查、分析,于12月末向該客戶發放了簡式貸700萬元,利率為當時優惠利率3.915%,并免除了企業的抵押過戶登記費。

    四、小微企業工商物業置業貸

    1、產品定義:

    工商物業置業貸是幫助小微企業以按揭方式購置工業用房和商業用房進行生產經營的融資產品。

    2、產品用途:

    主要滿足小微企業購置工商物業的融資需要,具有貸款額度高、資金壓力小、適用范圍廣等特點。

    3、客戶準入需要符合條件:

    合作項目準入。辦理一手商業物業置業貸的,在為客戶辦理單項業務前,應由一級分行進行合作項目的準入審批。對農業銀行貸款支持的開發項目,可不再進行項目準入審批。

    客戶評級。按照農業銀行非零售客戶評級的有關規定進行客戶評級。

    ③貸款額度。商業物業置業貸貸款額度結合企業預期現金流、盈利能力和償債能力等因素綜合確定,單戶貸款金額最高不超過3000萬元。

    ④貸款期限。工商物業置業貸貸款期限原則上8年,最長不超過 10 年。

    ⑤擔保方式。一手商業物業置業貸采用“開發商保證擔保+物業抵押擔保”方式,應在貸款發放之日起2年內辦妥抵押登記手續。二手商業物業置業貸采用工商物業抵押擔保方式。

    ⑥貸款利率。按農業銀行有關規定確定,原則上不低于中國人民銀行公布同期同檔次貸款利率的 1.1 倍。

    ⑦還款方式。采用按月還本付息方式。

    4、企業需要提供資料:

    ①企業基本資料的原件及復印件,如:營業執照、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。

    ②企業經過審計的財務報表、公司章程、董事會決議等。

    ③首付款證明材料、合法有效的物業購置合同或協議。

    ④抵押擔保等相關資料。

    ⑤農業銀行要求的其他資料。

    五、科創貸

    1、產品定義:科創貸是指以各級政府風險補償基金增信機制為基礎,向納入政府風險補償基金支持范圍的科技型中小企業發放的各類本外幣信用總稱,包括貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保理、承諾、信用證、保函等表內外融資業務。

    2、產品功能:主要滿足企業技術轉化和產業化過程中的流動資金需求和購買機器設備的小額固定資產融資需求。

    3、企業準入:科技型中小企業須由地(市)級(含)以上政府或政府授權的主管部門推薦或審核確認。經一級分行批準重點城市行和國家級、省級高新技術開發區轄內的科技型中小企業可由區(縣)級政府認定。

    4、授信管理:對于獲得政府科技創新基金、科研經費補貼等資金補助,且已取得撥付單位書面承諾的科技型中小企業,可按照政府補助資金的70%核定授信額度。對于政府風險補償比例為100%或房地產抵押+政府風險補償全額覆蓋我行信用敞口的小微企業,可按照擔保法測算客戶授信額度。

    5、貸款額度:中型企業單戶貸款額度最高不得超過8000萬元,小型企業最高不超過3000萬元,微型企業最高不超過500萬元。

    6、貸款利率。在覆蓋資金成本、管理成本和風險成本的基礎上,按照我行和政府的相關協議執行。

    7、還款方式:貸款期限不超過1年(含)的,可采用一次還本、定期付息方式;期限超過1年(不含)的,原則上采用按月(季)償還本息的還款方式。

    六、稅銀通

    1、產品定義:稅銀通是指農業銀行根據小微企業稅收繳納情況,向依法納稅、納稅信用評價高的小微企業發放的短期流動資金貸款。

    2、產品特點 :

    ①信用方式用信。有效化解小微企業擔保難的問題。

    ②以稅訂貸。根據企業近2年的平均納稅額總額的4倍或5倍確定貸款額度。

    ③可循環使用。在授信額度有效期內,可循環使用。

    3、借款人具備以下條件:

    依法設立并持有有效的營業執照,特殊行業或按規定應取得環保許可的,還應持有有權部門的相應批準文件或證明。

    企業生產經營3年(含)以上,有固定的生產經營場所,主營業務突出,且持續盈利。企業法定代表人或實際控制人在企業主營行業擁有5年(含)以上的從業經驗。

    客戶信用等級在A級(含)以上。

    企業納稅信用等級在B級(含)以上。

    申請信用前2年企業按時足額繳稅,無偷稅、抗稅、虛開增值稅發票、騙取稅收優惠政策等涉稅犯罪行為記錄。

    申請信用前1年度企業繳稅總額(含稅收優惠減免額)在10萬元(含)以上。

    在農業銀行開立結算賬戶,自愿接受農業銀行信貸和結算監督。

    借款人及其法定代表人、主要投資人、實際控制人、關鍵管理人無不良信用記錄,或雖然有過不良信用記錄,但不良信用記錄的產生并非主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農業銀行認可的還款計劃。

    借款人實際控制人為自然人,實際控制人及配偶同意承擔連帶責任保證擔保。

    除農業銀行外,借款人有融資余額的銀行不超過1家。

    借款人承諾在農業銀行開立納稅劃繳賬戶,并授權農業銀行對其稅收繳納情況進行不定期查詢。

    實際控制人及配偶在當地有房產(指居住用房、商業用房和工業用房)。

    農業銀行要求的其他條件。

    4、產品功能 :

    滿足小微企業生產經營過程中真實合法的流動資金需要。在授信額度有效期內,可循環使用。

     

    關閉文章

    相關稿件

    讀取內容中,請等待...

    友情鏈接:

    今日视频下载